În lumea economică și juridică, expresia „spălare de bani” este tot mai des întâlnită. Ea descrie o practică ilegală prin care bani obținuți din activități infracționale sunt „curățați” și integrați în circuitul legal, astfel încât să pară proveniți din surse legitime. Această infracțiune are consecințe grave atât pentru economie, cât și pentru societate și este pedepsită sever prin lege.

Ce înseamnă spălare de bani

Spălarea de bani reprezintă procesul prin care sumele provenite din activități ilegale (trafic de droguri, evaziune fiscală, corupție, fraudă, contrabandă etc.) sunt introduse în economia legală pentru a li se ascunde originea. Scopul este ca aceste fonduri să pară obținute prin activități legitime și să poată fi folosite fără suspiciuni.

Procesul are, de regulă, trei etape principale:

1. Plasarea – banii „murdari” sunt depuși în sistemul financiar (de exemplu, prin bănci, cazinouri sau achiziții de bunuri).
2. Stratificarea – se creează mai multe tranzacții complexe pentru a ascunde originea banilor (transferuri între conturi, companii fictive, operațiuni internaționale).
3. Integrarea – banii reintră în economie sub formă de investiții, achiziții imobiliare, afaceri sau alte activități aparent legale.

Exemple de metode folosite

• Investiții în imobiliare sau obiecte de lux.
• Crearea unor companii fantomă prin care se rulează bani.
• Transferuri internaționale repetate, pentru a pierde urma fondurilor.
• Folosirea jocurilor de noroc pentru a justifica proveniența banilor.

Cum se pedepsește spălarea de bani în România

În România, spălarea de bani este reglementată prin Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

Conform legislației:

• Spălarea de bani este o infracțiune gravă, pedepsită cu închisoare de la 3 la 10 ani și interzicerea unor drepturi.
• Tentativa se pedepsește la fel ca fapta consumată.
• Persoanele juridice (companii implicate) pot răspunde penal și pot primi amenzi foarte mari sau chiar dizolvarea.

Rolul instituțiilor în combatere

În România, combaterea spălării de bani este supravegheată de Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB), care monitorizează tranzacțiile suspecte și colaborează cu băncile, notarii, contabilii și alte instituții.

De asemenea, băncile și instituțiile financiare au obligația legală de a raporta tranzacțiile suspecte și sumele mai mari de 10.000 de euro, tocmai pentru a preveni „albirea” fondurilor.

De ce este periculoasă spălarea de bani

Spălarea de bani nu afectează doar statul, prin pierderi financiare, ci și întreaga societate, pentru că:

• finanțează activități criminale și teroriste;
• distorsionează economia și concurența loială;
• subminează încrederea în instituțiile financiare și justiție.

Concluzie

Spălarea de bani înseamnă transformarea fondurilor obținute ilegal în bani aparent „curați”, pentru a fi integrați în economia legală. Este o infracțiune gravă, pedepsită în România cu ani grei de închisoare și sancțiuni severe. Prin măsurile stricte de control și raportare, statul și instituțiile financiare încearcă să limiteze acest fenomen, protejând astfel atât economia, cât și siguranța societății.